Lãi kép là gì?

Lãi kép là một trong những khái niệm mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính. Đây là quá trình tái đầu tư số tiền lãi nhận được vào số tiền gốc ban đầu, từ đó tạo ra lợi nhuận không chỉ từ số tiền gốc mà còn từ chính số tiền lãi đã tái đầu tư. Nhờ cơ chế này mà lãi kép được ví như “cỗ máy tăng trưởng tài sản” hiệu quả theo thời gian.

Theo đó, định nghĩa về lãi suất kép là việc bạn tái đầu tư số tiền lãi nhận được. Số tiền lãi này sẽ được cộng lại vào vốn gốc ban đầu để tiếp tục chu kỳ đầu tư tiếp theo. Quá trình này cứ lặp đi lặp lại, tạo ra hiệu ứng "lãi chồng lãi", giúp số tiền của bạn tăng trưởng nhanh chóng theo thời gian.

Ví dụ về lãi kép

Giả sử bạn gửi 100 triệu đồng vào ngân hàng, với lãi suất 10%/năm. Sau 1 năm, bạn sẽ nhận được 10 triệu đồng tiền lãi. Nếu bạn để số tiền lãi này trong ngân hàng tiếp tục sinh lãi, thì năm thứ 2 bạn sẽ nhận được số tiền lãi không chỉ từ 100 triệu đồng gốc ban đầu mà còn từ 10 triệu đồng lãi của năm trước.

Warren Buffett đã ví điều này như lăn quả bóng tuyết xuống ngọn đồi – ngọn đồi càng dài thì bóng tuyết càng lớn. Ông từng nói: “Mẹo ở đây là phải có một ngọn đồi rất dài, hay nói cách khác là bạn phải bắt đầu từ rất sớm hoặc sống rất thọ”.

Thiên tài Albert Einstein cũng từng nói: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới”. Tuy nhiên, sự kỳ diệu của lãi kép chỉ đến khi bạn bắt đầu sớm và kiên trì theo đuổi kế hoạch đầu tư của mình, bạn sẽ sớm đạt được thành công và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho bản thân. 

Quá trình sinh lãi kép

• Số tiền lãi bạn nhận được sau một kỳ hạn sẽ được cộng dồn vào số tiền gốc ban đầu.
• Số tiền gốc mới (gốc ban đầu + lãi) sẽ tiếp tục sinh lãi trong kỳ hạn tiếp theo.
• Quá trình sinh lãi lặp đi lặp lại, tạo ra hiệu ứng "lãi chồng lãi", giúp số tiền của bạn tăng trưởng nhanh chóng theo thời gian.

Sức mạnh của lãi kép trong đầu tư 

Lãi kép còn được gọi dí dỏm là “lãi mẹ đẻ lãi con”, là một trong những công cụ quyền lực nhất trong lĩnh vực tài chính. Đây chính là yếu tố khiến lãi kép trở thành chiếc chìa khóa giúp bạn đạt được những mục tiêu tài chính dài hạn. Theo đó, sức mạnh của lãi suất kép được tạo thành bởi 4 yếu tố chính sau.

Thời gian

Yếu tố quan trọng nhất làm nên sức mạnh của lãi kép là thời gian. Dù số vốn có nhỏ, nhưng áp dụng đều đặn trong thời gian dài, bạn vẫn thu lại lợi nhuận đáng kể. Bởi sự gia tăng tài sản từ lãi kép không chỉ dựa vào số tiền gốc ban đầu, mà còn đến từ khoản lãi tích lũy qua mỗi kỳ hạn khác nhau.

Lãi suất

Lãi suất là yếu tố quyết định lớn nhất đến sức mạnh của lãi suất kép. Lãi suất càng cao, lợi nhuận tích lũy từ tiền lãi sẽ càng lớn. Vì lãi suất kép tái đầu tư tiền lãi vào số tiền gốc để tính lãi cho kỳ sau. Do đó khi lãi suất cao số tiền lãi sinh ra sẽ càng lớn, tạo ra hiệu ứng tăng trưởng mạnh mẽ.

Số tiền đầu tư ban đầu (số tiền gốc)

Số tiền đầu tư ban đầu là yếu tố nền tảng, tiền gốc càng cao, số tiền lãi tích lũy sẽ càng lớn trong mỗi kỳ. Khi tiền lãi được cộng vào tiền gốc để tính lãi cho kỳ tiếp theo, nếu tiền gốc lớn, thì lãi suất kép sẽ sinh lời nhiều hơn, đặc biệt là trong giai đoạn đầu của quá trình đầu tư.

Tần suất tính lãi

Tần suất tính lãi là số lần tiền lãi được cộng vào gốc trong một năm. Tần suất tính lãi càng cao (ví dụ: hàng quý, hàng tháng, hay hàng ngày), thì số lần tái đầu tư tiền lãi sẽ càng nhiều. Điều này có nghĩa là tiền lãi sẽ liên tục được tái đầu tư vào gốc, giúp số tiền gốc tăng nhanh hơn, làm cho lãi suất kép mạnh mẽ hơn.

Vì sao lãi kép quan trọng?

Đầu tư và sinh lãi, sau đó số tiền lãi cộng vào vốn ban đầu và tiếp tục tái đầu tư là một cách đơn giản nhất để gia tăng lợi nhuận. Với những nhà đầu tư dài hạn, nếu biết tận dụng “quyền năng” từ lãi kép, có thể dễ dàng đạt được các kế hoạch tài chính cụ thể cho mục tiêu dài hạn.

• Tăng trưởng nhanh chóng: Lãi kép giúp số tiền của bạn tăng trưởng nhanh hơn nhiều so với việc chỉ nhận lãi đơn thuần.
• Phù hợp với đầu tư dài hạn: Càng đầu tư lâu dài hiệu ứng của lãi kép càng rõ rệt.
• Sớm đạt được các mục tiêu tài chính: Với lãi kép, bạn có thể nhanh tích lũy được số tiền lớn để thực hiện các kế hoạch như mua nhà, mua xe hơi hoặc nghỉ hưu sớm hơn.

Cách tính lãi kép trong đầu tư quỹ mở

Trong đầu tư quỹ mở, công ty quản lý quỹ không chia sẻ lợi nhuận với nhà đầu tư. Theo đó, nhà đầu tư sẽ nhận được toàn bộ lợi nhuận sau khi trừ đi tất cả các chi phí quản lý quỹ và chi phí vận hành quỹ. Lợi nhuận này sẽ được tích lũy trong tổng tài sản của quỹ và được tổng kết hàng năm theo tính toán của ngân hàng giám sát. Nhà đầu tư cũng cần lưu ý, các công ty quản lý quỹ không cam kết lợi nhuận của quỹ mở, và lợi nhuận sẽ chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố: thị trường tài chính, tình hình vĩ mô…

Sự tăng trưởng tổng tài sản của quỹ sẽ được phản ánh vào sự tăng trưởng về giá của một chứng chỉ quỹ mở. Đây chính là hiệu suất đầu tư của quỹ mở. Khi đầu tư dài hạn với quỹ mở, bạn sẽ có được mức hiệu suất đầu tư của mỗi năm và kéo dài trong nhiều năm. Đây được gọi là lãi suất kép trong đầu tư quỹ mở.

Ví dụ, ngày 01/1/2025, giá của một chứng chỉ quỹ mở là 10,000 đồng và cho đến ngày 31/12/2025 là 11,000 đồng. Như vậy quỹ mở đã tăng trưởng 10%. Năm tiếp theo sẽ tính sự tăng trưởng bắt đầu từ mức giá 11,000 đồng và với mức tăng trưởng 10% thì giá của chứng chỉ quỹ sẽ là 12,100 đồng.