1. Quy tắc 50/30/20 là gì?

Quy tắc 50/30/20 là một phương pháp phân bổ thu nhập do Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren (Mỹ) đề xuất. Quy tắc này nhằm mục đích giúp mọi người dễ dàng quản lý tài chính cá nhân mà không cần quá nhiều kiến thức chuyên môn chuyên sâu. Theo đó, thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được chia thành ba nhóm chính.

• Bạn cần dành 50% thu nhập cho các chi tiêu thiết yếu, đảm bảo các nhu cầu cơ bản của cuộc sống bao gồm: tiền thuê nhà, thực phẩm, hóa đơn điện nước, xăng xe và các chi phí bắt buộc khác.
• 30% thu nhập của bạn nên dành cho chi tiêu cá nhân, nhu cầu mua sắm, du lịch hay theo đuổi đam mê. Nhiều người cho rằng đây là khoản chi không hợp lý, tuy nhiên việc tự thưởng cho mình một kỳ nghỉ, 1 bữa ăn ở nhà hàng sang trọng, mua bộ đồ đắt tiền yêu thích… sẽ giúp bạn thoải mái tinh thần, có thêm năng lượng để làm việc hiệu quả hơn.
• Bạn vẫn cần dành 1 khoản cho tiết kiệm và đầu tư, trong khoảng 20% tổng thu nhập. Bạn có thể sử dụng tiền này để gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để gia tăng thu nhập của mình.

Quy tắc quản lý chi tiêu 50/30/20 là quy tắc được đánh giá cao nhờ sự đơn giản, dễ áp dụng và giúp bạn kiểm soát tài chính một cách hiệu quả mà không cần phải ghi chép chi tiết từng khoản chi tiêu nhỏ lẻ.

2. Cách vận dụng quy tắc 50/30/20 để quản lý chi tiêu

Để hiểu rõ hơn về cách áp dụng quy tắc quản lý chi tiêu 50/30/20, hãy cùng xem một số ví dụ thực tế sau đây:

Ví dụ 1: thu nhập 15 triệu/tháng

Nếu bạn có thu nhập 15 triệu đồng/tháng, bạn có thể áp dụng quy tắc này như sau:

• 7,5 triệu đồng (50%) dành cho các chi phí thiết yếu: tiền thuê nhà (4 triệu), tiền ăn uống (2 triệu), tiền điện nước và internet (1 triệu), chi phí đi lại (500 nghìn).
• 4,5 triệu đồng (30%) dành cho chi tiêu cá nhân: mua sắm quần áo (1 triệu), xem phim/du lịch (1,5 triệu), sở thích cá nhân (2 triệu).
• 3 triệu đồng (20%) để tiết kiệm hoặc đầu tư: gửi tiết kiệm ngân hàng (1,5 triệu), đầu tư chứng khoán hoặc quỹ mở (1 triệu), quỹ dự phòng (500 nghìn).

Ví dụ 2: thu nhập 10 triệu/tháng

Nếu thu nhập của bạn thấp hơn, ví dụ 10 triệu đồng/tháng, bạn vẫn có thể áp dụng quy tắc này:

• 5 triệu đồng (50%) cho nhu cầu thiết yếu: thuê nhà (2,5 triệu), ăn uống (1,5 triệu), điện nước và đi lại (1 triệu).
• 3 triệu đồng (30%) cho chi tiêu cá nhân: mua sắm (1 triệu), giải trí (1 triệu), chi phí khác (1 triệu).
• 2 triệu đồng (20%) để tiết kiệm và đầu tư: quỹ dự phòng (500 nghìn), đầu tư tài chính (1 triệu), trả nợ (nếu có) (500 nghìn).

3. Những lợi ích khi áp dụng quy tắc 50/30/20

Dễ dàng kiểm soát tài chính 

Thay vì rơi vào tình trạng "không biết tiền đi đâu hết", quy tắc chi tiêu này giúp bạn biết rõ mình đang chi bao nhiêu tiền vào khoản nào, từ đó dễ dàng điều chỉnh khi cần thiết.

Tạo thói quen tiết kiệm và đầu tư

Nhiều người có thói quen tiêu hết tiền trước khi nghĩ đến tiết kiệm. Tuy nhiên, khi áp dụng quy tắc 50/30/20 chắc chắn bạn luôn có một khoản để dành, đây là yếu tố quan trọng giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Giảm căng thẳng tài chính

Khi bạn có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, bạn sẽ không bị áp lực về việc không đủ tiền vào cuối tháng hoặc phải đi vay mượn, nhất là trong những trường hợp cần thiết và bất ngờ như: cưới hỏi, ma chay, tai nạn, ốm đau…

4. Cách áp dụng quy tắc 50/30/20 phù hợp với từng cá nhân

Dù quy tắc 50/30/20 rất hiệu quả và được nhiều người yêu thích áp dụng, nhưng không phải chúng ta cứ áp dụng một cách cứng nhắc. Để đạt hiệu quả từ quy tắc này, dưới đây là một số điều chỉnh để phù hợp hơn với từng trường hợp:

• Nếu bạn sống tại thành phố lớn, các chi phí cho sinh hoạt thiết yếu có thể cao hơn 50%. Trong trường hợp này, bạn có thể giảm chi tiêu cá nhân xuống 20% và tiết kiệm còn 10% trong giai đoạn đầu.
• Nếu bạn đang phải trả nợ cho các khoản vay như mua nhà, vay tiêu dùng…, có thể cần phân bổ phần tiết kiệm để trả nợ trước, sau đó mới tăng cường nguồn tiền vào đầu tư.
• Trường hợp bạn có thu nhập cao hơn, bạn có thể tăng tỷ lệ tiết kiệm lên 30% hoặc 40%, thay vì chỉ 20%.

5. Công cụ hỗ trợ quản lý chi tiêu theo quy tắc 50/30/20

Để áp dụng quy tắc này một cách dễ dàng hơn, bạn có thể sử dụng một số ứng dụng quản lý tài chính phổ biến hiện nay như: Money Lover - ứng dụng ghi chép thu chi phổ biến; Sổ thu chi Misa - một công cụ hỗ trợ lập kế hoạch tài chính; Sử dụng Excel hoặc Google Sheets - bằng cách tạo bảng theo dõi chi tiêu cá nhân. Ngoài ra, việc đặt lệnh tự động chuyển tiền tiết kiệm mỗi tháng cũng giúp bạn duy trì kỷ luật tài chính một cách hiệu quả hơn.

Kết luận

Quy tắc 50/30/20 không chỉ là một cách quản lý chi tiêu mà còn là một thói quen tài chính giúp bạn sớm đạt được tự do tài chính trong tương lai. Bằng cách phân bổ hợp lý nguồn thu nhập, bạn có thể chi tiêu, tiết kiệm hiệu quả và đầu tư thông minh hơn.

Có câu nói, không quan trọng bạn kiếm được bao nhiêu, quan trọng là bạn kiểm soát tiền bạc của mình như thế nào. Khi áp dụng đúng và linh hoạt quy tắc quản lý chi tiêu, bạn sẽ nhận thấy sự khác biệt rõ ràng trong tài chính cá nhân và không còn phải lo lắng về tình trạng "cháy túi" vào cuối tháng.

Bạn đã từng thử phương pháp này chưa? Hãy bắt đầu áp dụng quy tắc 50/30/20 ngay hôm nay để nhận được lợi ích dài lâu.